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Si desea aprender cómo comprar una casa sin pago inicial en 2021 utilizando Navy Federal Credit Union, ¡mire esto!
Navy Fed ofrece un préstamo hipotecario de elección del comprador de vivienda y NO requiere PMI.
Navy Federal ofrece un préstamo hipotecario convencional sin pago inicial. Es un préstamo hipotecario asequible para quienes compran una vivienda por primera vez y para aquellos que buscan mantener su fondo de emergencia y sus ahorros en su lugar.
¡Pero no tiene que ser un comprador por primera vez para calificar para esta hipoteca!
La mejor parte es que tampoco es necesario que sea un miembro del servicio militar activo o retirado para unirse a Navy Federal Credit Union. Consulte los requisitos y los requisitos para la membresía a continuación.
¿Pueden los no militares unirse a Navy Federal Credit Union?
Según el sitio web de Navy Fed, los siguientes grupos son elegibles para ser miembros de la cooperativa de crédito:
Servicio activo, jubilados y veteranos
Los miembros del servicio en todas las ramas de las fuerzas armadas son elegibles para ser miembros. Esta categoría incluye:
Miembros en servicio activo del Ejército, la Infantería de Marina, la Armada, la Fuerza Aérea, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y la Fuerza Espacial Programa de Entrada Retrasada (DEP) Candidato a Oficial del DoD / ROTC Reservistas del DoD Veteranos, jubilados y pensionados
Civil del Departamento de Defensa
El campo de membresía de Navy Federal también cubre al personal civil del Departamento de Defensa, que apoya a nuestras fuerzas armadas. Esta categoría incluye:
Empleados civiles del DoD Empleados del gobierno de EE. UU. Asignados a instalaciones del DoD Contratistas del DoD asignados a instalaciones del gobierno de EE. UU. Jubilados y pensionados civiles del DoD
Membresía menor
Si es un miembro existente y padre, abuelo o tutor de un menor, inicie sesión y comparta el regalo de la membresía utilizando nuestra solicitud de membresía menor en línea. La membresía menor está abierta a:
Hijos (incluidos adoptados e hijastros) Nietos
Referencia de amigos y familiares de Navy Federal 2021
Miembros de la familia
Los familiares inmediatos incluyen:
Padres Abuelos Cónyuges Hermanos Hijos (incluidos hijos adoptivos e hijastros) Nietos Miembros del hogar
La forma más fácil de afiliarse a la cooperativa de ahorro y crédito es ingresar a una sucursal con una forma válida de identificación (licencia de conducir, pasaporte, etc.). No necesita el DD-214 o la identificación militar de su familiar. Simplemente necesita su nombre y rama de servicio.
Cómo comprar una casa sin pago inicial – Préstamo HomeBuyers Choice Loan
La mayoría de las hipotecas convencionales requieren un mínimo del 5% de anticipo (20% para evitar pagar un seguro hipotecario privado) al que me referiré como PMI a lo largo de este artículo.
¿Qué es PMI?
PMI es un seguro que protege al prestamista hipotecario (o institución financiera) en caso de que el comprador (usted) incumpla. Entonces, si pierde su trabajo y no puede pagar los pagos de la hipoteca, y la casa es ejecutada, el prestamista no sufre una pérdida masiva como usted.
Si no puede pagar al menos el 20% del préstamo hipotecario, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado, que se agregará a su pago hipotecario mensual hasta que alcance ese 20% de capital en su casa.
Las tasas de PMI se basan en varios factores, incluido el puntaje crediticio, por lo que no se pueden comparar dos préstamos y no hay una “tarifa de financiamiento promedio” por préstamo.
¡La hipoteca HomeBuyers Choice de Navy Federal Credit Union ofrece un préstamo sin pago inicial y SIN PMI! Esto es ENORME porque un préstamo de la FHA (que requiere un 3,5% de anticipo) tiene un PMI astronómico.
Para darle una idea de cuánto dinero podría ahorrarle esto, mi esposo y yo compramos nuestra primera casa juntos en Georgia por $ 160,000. De nuestro pago de hipoteca de $ 1300 / mes (las tasas eran más altas en ese momento), $ 180 por mes iban al PMI.
¡Esa es una gran cantidad a pagar en el transcurso de varios años mientras se paga el saldo principal!
¡Pero hay una trampa! Tiene que pagar una tarifa de financiación (similar a las tarifas de los préstamos del USDA y VA).
¿Qué es una tarifa de financiamiento hipotecario?
En pocas palabras, esta tarifa se parece mucho al PMI, pero usted la paga por adelantado al momento de financiar el préstamo. Esta tarifa es necesaria para los préstamos VA y los préstamos del USDA (que también son programas de préstamos sin pago inicial).
La tarifa de financiamiento de HomeBuyers Choice de Navy Federal Credit Union es del 1.75% del precio de compra. Algunos datos al respecto:
Puede agregarse al préstamo y pagarse durante el plazo (obviamente, pagará intereses además de la tarifa). Esto es genial si tiene pocos fondos para cerrar. El comprador puede pagarlo por adelantado al cierre. ¡Se puede renunciar con un pago inicial de al menos el 3%! Este es un beneficio increíble, así que si puedes permitirte el lujo de hacer esta ruta, eso es lo que te recomiendo.
Costos de cierre de la hipoteca HomeBuyers Choice
Los prestamistas hipotecarios de Navy Federal eran fáciles de hablar por teléfono. Llamé en 3 ocasiones diferentes para hacer preguntas sobre el programa, y fueron muy informativas.
Los costos de cierre pueden ser pagados por el comprador, pero lo asombroso es que el vendedor puede contribuir hasta un 6% para los costos de cierre de este préstamo hipotecario.
Eso significa que si está comprando una casa de $ 250,000, el vendedor podría (si usted y su Realtor® lo negocian) pagar hasta $ 15,000 para los costos de cierre y es posible que usted no tenga que desembolsar nada en la mesa de cierre.
Requisitos de puntaje crediticio hipotecario de Navy Federal Credit Union
Hay algunas cosas sobre las que no pude obtener una respuesta clara. Los requisitos de puntaje de crédito fue uno de esos. Navy Federal suscribe manualmente todas sus hipotecas.
Eso significa que tiene un equipo dedicado de suscriptores para revisar varios factores de compensación, como historial de empleo, compensación, relación deuda / ingresos, puntaje crediticio y reservas de efectivo disponibles para emergencias.
Según BankRate, Navy Federal requiere un puntaje de crédito de 620 para calificar para un préstamo hipotecario, pero nuevamente… esos factores compensatorios son importantes.
Requisitos DTI de elección de compradores de vivienda de Navy Federal
Debido a que mi esposo y yo pagamos $ 63,000 en deudas el año pasado, nuestra relación deuda / ingreso es muy baja, pero no pude obtener una respuesta clara de Navy Federal sobre esto.
A menudo, los prestamistas siguen las pautas de Fannie Mae o Freddie Mac con respecto a la deuda con los ingresos.
¿Qué es Deuda a Ingresos? ¿Y cómo calcularlo?
Su deuda a ingresos es literalmente deuda dividida por ingresos. Entonces, si tiene un pago de automóvil de $ 450 y una hipoteca de $ 1200, sumaría esos dos pagos juntos $ 1200 + $ 450 = $ 1650. Luego divida ese número por su ingreso bruto mensual.
Si gana $ 60,000 por año, o $ 5,000 por mes, su deuda dividida por los ingresos es $ 1650 / $ 5000 = 33%.
Tener un DTI total de menos del 46% del total es ideal, y también existen requisitos de DTI de vivienda. De nuevo… no pude obtener una respuesta clara sobre esto porque las circunstancias de cada préstamo y prestatario son diferentes.
Evaluaciones de Navy Federal HomeBuyers Choice
Busqué en Internet cuando me enteré por primera vez de esta hipoteca para tratar de encontrar reseñas y, aparte de algunas publicaciones de Reddit, no pude encontrar mucho. Actualmente, mi esposo y yo estamos preaprobados para un préstamo hipotecario HomeBuyers Choice, y actualizaré esta publicación cuando encontremos una casa y la cerremos.
Conclusión: el préstamo sin pago inicial de Navy Federal es legítimo
Esta publicación no está patrocinada de ninguna manera por Navy Federal. Me acabo de mudar a la península de Florida, un área principalmente militar, y después de investigar, creo que este es uno de los mejores programas de préstamos disponibles.
Como ex agente de bienes raíces® y banquero, veo el valor de ahorrar dinero en la mesa de cierre (especialmente si está buscando mantener intactos los ahorros de su fondo de emergencia y no agotarlos para convertirse en propietario).
¿Cómo puedo unirme a Navy Federal Credit Union en línea?
Visite el sitio web de Navy Federal y haga clic en Convertirse en miembro.
¡He hecho todas las cosas! Chica, me lavé la cara. He destrozado todo lo que no provoca alegría. He caminado los pasos de bebé. He llorado He orado, pero mi perfeccionismo realmente me ha frenado.
Perfection Hangover puede ser paralizante. ¡Deja de compararte con los demás y comienza a vivir tu mejor vida! ¡Por eso existe el PH! Quiero animarte a que tomes el control de tu dinero, tu blog y tu negocio.
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Source: https://perfectionhangover.com/navy-federal-credit-union-homebuyers-choice/
