La elección de la mejor manera de financiar sus acuerdos inmobiliarios puede mejorar o deshacer su balance final.
Seleccionar la mejor opción puede ahorrarle miles de dólares al año y potencialmente cientos de miles durante la duración de un préstamo.
Dependiendo del tipo de proyecto que esté realizando, influirá en la determinación de qué tipo de préstamo es mejor para usted.
Ya sea que se trate de comprar y mantener una vivienda unifamiliar o de arreglar un complejo de apartamentos a corto plazo, comprender los diferentes tipos de préstamos disponibles lo ayudará a tomar una decisión informada sobre cómo hacer crecer sus inversiones con el tiempo.
Los inversores inmobiliarios en estos días no tienen escasez de opciones de financiación, en este artículo revisamos 3 alternativas populares a los préstamos convencionales; HELOCS, préstamos de la FHA y préstamos de dinero fuerte.
HELOC
HELOC significa línea de crédito con garantía hipotecaria.
Se utilizan como una tarjeta de crédito, pero con tasas de interés mucho más bajas y están financiadas por instituciones crediticias tradicionales como bancos y cooperativas de crédito.
Los prestamistas prestarán del 75% al 90% del capital disponible en las casas de un prestatario, dependiendo de su crédito e ingresos.
En septiembre de 2020, la tasa de interés promedio en un HELOC era 4.29% con una relación préstamo-valor del 80%.
CONTRAS
Tasas de interés variables. El uso de HELOC lo hace susceptible a un aumento de las tasas de interés, lo que aumentará sus pagos mensuales. La falta de pago resultará en una ejecución hipotecaria.
PROS
Bajos costos de cierre Uso de fondos sin restricciones Tasas de interés bajas Mayor flexibilidad financiera, ya que puede ingresar y salir de un HELOC en cualquier momento
Préstamos FHA
Los préstamos federales para vivienda, también conocidos como préstamos FHA, son préstamos patrocinados por el gobierno que requieren que el comprador tenga un pago inicial bajo de solo el 3.5% del precio de compra.
En realidad, el gobierno no le presta el dinero, el préstamo solo está garantizado por el gobierno.
Dado que el préstamo está respaldado por el gobierno, estos tipos de préstamos a menudo son fáciles de obtener y tienen tasas de interés fijas mucho más bajas que otros tipos de préstamos.
PROS
Pago inicial bajo, el pago inicial es solo del 3.5%, que es extremadamente bajo en comparación con otros tipos de préstamos (aunque tenga en cuenta que aún debe pagar los costos de cierre) Requisitos de puntaje crediticio bajo, puede calificar para un préstamo FHA con un Puntaje FICO de solo 550 en algunos casos Las tasas de interés son fijas, lo que ayuda a los compradores a mejorar los costos del proyecto
CONTRAS
El préstamo de la FHA tiene que estar a su nombre personalmente (no puede utilizar una LLC u otro tipo de entidad comercial) Los préstamos de la FHA requieren más papeleo y tardan más en cerrarse que otros tipos de préstamos Debe vivir personalmente en el propiedad durante al menos un año Solo puede tener un préstamo FHA a la vez La FHA viene con un MIP (prima de seguro hipotecario). Tiene que pagar este seguro durante la vida útil del préstamo. Los requisitos más estrictos de aprobación y tasación hacen que sea casi imposible usar comprar un reparador superior, lo que hace que las reparaciones y los giros sean casi imposibles.
Préstamo de dinero duro
Los préstamos de dinero duro generalmente provienen de prestamistas privados y se han utilizado ampliamente en la industria de inversiones inmobiliarias desde la década de 1950.
Un préstamo de dinero fuerte es un préstamo en el que el prestamista prestará contra el valor de un activo existente, llamado garantía.
Si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista tomará posesión de la propiedad colateral.
Estos préstamos tienen altas tasas de interés, por lo que a menudo se utilizan en períodos cortos en bienes raíces (de 6 meses a 5 años), antes de que se pueda asegurar una financiación más tradicional.
PROS
Los préstamos de dinero duro pueden cerrarse rápidamente, a veces en cuestión de unos días. Tienen menos requisitos que los préstamos bancarios tradicionales. El puntaje crediticio no es tan importante, un prestamista generalmente está más interesado en el valor del activo subyacente
CONTRAS
Los préstamos de dinero fuerte tienen altas tasas de interés del 8% al 15% Por lo general, requieren un pago inicial mayor del 20% al 30%. Ya debe tener un activo para usar como garantía
Si incumple con el préstamo, perderá su activo preexistente
Conclusión
Un inversionista inmobiliario exitoso debe conocer los diferentes tipos de préstamos disponibles en el mercado.
Los préstamos son como herramientas en la caja de herramientas de un inversor. Un tipo de préstamo puede ser excelente en determinadas situaciones a corto plazo, mientras que otro préstamo puede funcionar mejor en otra situación.
